Omstartslån

För dig som vill ha en förändring. På riktigt.

De tre bästa omstartslånen 2020

Enligt oss.

Med hjälp av Nystart Finans kan du lösa skuldsaldo hos Kronofogden och låna trots betalningsanmärkningar. De hjälper till med hela processen – från början till slut. Om du inte kan uppfylla inkomstkravet, krävs en medsökande som kan det.

Maxkredit:

500 000 kr

Utan säkerhet?

Inkomstkrav:

264 000 kr/år

Personligt stöd?

Låneförmedlare som hjälper dig att samla dyra lån och krediter. Samarbetar med flera lånegivare som kan acceptera dålig kreditvärdighet.

Maxkredit:

600 000 kr

Utan säkerhet?

Inkomstkrav:

120 000 kr/år

Personligt stöd?

Beror på bank

Populärt omstartslån av Marginalen Bank. Säkerhet krävs för lånet, samt en årsinkomst på minst 200 000 kronor.

Maxkredit:

500 000 kr

Utan säkerhet?

Nej

Inkomstkrav:

200 000 kr/år

Personligt stöd?

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är en låneform för den som behöver en nystart. Det är en möjlighet att få kredit trots betalningsanmärkningar och skulder. Det kan också vara ett alternativ för den som vill samla ihop flera smålån till ett.

Omstartslånet.se ska guida dig till att hitta det lån som passar dig bäst. Det gör vi genom att ge en överblick över fördelar, nackdelar och krav förenade med de olika aktörerna på den svenska marknaden.

Så ansöker du - i tre steg

Ansökningsprocessen idag är simpel. Tidigare var du tvungen att ta med dig rätt handlingar och gå till banken. Kanske behövde du också personligen försöka övertyga bankmannen om att din ekonomiska historik är just det – historia. Idag kan du ansöka inom loppet av några minuter.

Såhär gör du:

STEG 1

JÄMFÖR

Steg ett är att jämföra. I topplistan får du en snabb överblick av de olika kreditgivarna genom faktorer som Maxkredit, Lägsta årsinkomst och Tre fördelar. Låt informationen ligga till grund för vilka institut du bör kontakta. Väljer du till exempel Zmarta, så gör de en jämförelse åt dig.

STEG 2

ANSÖKAN

Steg två är att ansöka. De kreditgivare vi rekommenderar har alla tydliga och intuitiva ansökningsprocesser. Klicka på länken i vår topplista och följ ansökningsschemat. Tänk på att en kreditupplysning kommer att göras vid varje ansökningstillfälle.

STEG 3

SVAR

Steg tre är att vänta och ta emot ditt svar. Är du nöjd med räntan som ges? Eller fick du avslag och vill pröva en annan kreditgivare? Förhoppningsvis får du ett erbjudande du tycker är bra – och kan börja ordna upp din ekonomi på riktigt. Lycka till!

Vet mer om omstartslån 🕊️

För dig som vill ha en nystart

Dyra lån eller krediter. Många smålån. Kostnader som drar iväg. Skulder hos Kronofogden. Det kan i det närmaste kännas omöjligt att ta sig ur en ekonomisk kris.

Ett omstartslån, eller nystartslån som det också kallas, är för dig som behöver en nystart. För dig som på riktigt är redo att börja ett nytt liv. Är du ute efter ännu ett snabbt lån är ett omstartslån inget för dig. Är du beredd att förändra dig, kan det vara precis det rätta.

Först och främst - inkomst

Först och främst bör du ha en inkomst. För att få låna hos Nystart Finans eller Marginalen Bank behöver du kunna visa inkomster på 244 000 respektive 200 000 kronor om året. Hos Zmarta kan du få ett lån med lägre inkomst än så, men tänk på att det påverkar vilka villkor du kan få för lånet.

Ingen stabil inkomst? Då kan en medsökande vara lösningen. Med en medsökande, till exempel en partner eller en förälder med fast inkomst, kan du göra en ansökan hos Nystart Finans med chans till lån.

Vilken ränta kan jag vänta mig?

Det är mycket svårt att säga på förhand, då det beror på dina förutsättningar. Till exempel kan Nystart Finans som lägst erbjuda en ränta på 9,95 %, och som högst 21,95 %. Högsta effektiva ränta (vad lånet faktiskt kostar är 28,9 %. Har du sämre betalningsförmåga, skulder och många anmärkningar, kan du räkna med att betala en ränta i det övre spannet. Har du en god betalningsförmåga, medsökande och få anmärkningar kan du få en lägre ränta. Men räntan sätts alltid individuellt hos de kreditgivare vi visar på sidan.

Hitta rätt lån för dig

Det finns flera aktörer i Sverige som erbjuder omstart- eller nystartslån. Vårt mål är att visa så många som möjligt på hemsidan, för att guida dig rätt.

Om du till exempel inte kan erbjuda en säkerhet (till exempel i form av en bostad) passar inte Marginalen Bank dig. Då kan det vara ett bättre alternativ att gå till Nystart Finans. Är du intresserad av att samla lån till lägsta möjliga ränta kan Zmarta vara rätt val, då de jämför över 30 lånegivare.

Nystart Finans är en av de mest erfarna aktörerna på marknaden, men de är inte det billigaste alternativet. Och de försöker de inte heller vara. Istället erbjuder de lån till de låntagare som ses som högriskkunder, av naturliga skäl till en något högre ränta än exempelvis Marginalen Bank, som kräver en säkerhet för sina lån.

Marginalen Bank var de som var först på bollen Omstartslån i Sverige. De har en lång erfarenhet av dessa typer av lån, och kan erbjuda en god ränta till den med betalningsanmärkningar eller skulder – givet att du har en säkerhet i form av en bostad.

Zmarta är en låneförmedlartjänst som är relativt nya på marknaden. De jämför din låneförfrågan hos upp till 35 olika kreditgivare för att du ska få bästa möjliga ränta.

Snabbskolan

Vill du lära dig mer? Klicka på rubrikerna nedan.

Introduktion

I Sverige var det Marginalen Bank som var först på bollen Omstartslån. Lite senare kom Nystart Finans, som gjort termen Nystartslån vida känt.

Precis som många andra låneformer, är omstarts- eller nystartslånet framtaget för ett specifikt syfte. Det ska hjälpa dig att ta dig ur en ekonomisk kris.

En nystart, helt enkelt.

Ett nystartslån kan vara “lättare” att få än andra typer av lån. Aktörer som Nystart Finans ser till människan, och vilken drivkraft som finns att förändra.

Betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden behöver nödvändigtvis inte vara ett hinder. Inte så länge du har viljan att förändra och möter de grundläggande kraven.

Är det för mig?

Om låneformen är något för dig beror på dina förutsättningar. Har du hamnat i ekonomisk knipa och har en vilja att förändra din privatekonomi?

Då kan det vara något för dig.

Är du ute efter ett snabbt lån trots betalningsanmärkningar?

Då bör du titta på andra låneformer. Aktörerna vi visar här på sida, till exempel Nystart Finans, ger dig personligt stöd under hela processen från skuldsatt till skuldfri.

Om vill få en ekonomisk nystart och stämmer in på följande kan ett omstartslån vara något för dig:

Du har dragit på dig många smålån och krediter.
Du har skulder hos inkasso eller Kronofogden du behöver lösa.
Du kan visa på en stabil inkomst, eller kan söka med en som har det.

Om ansökan

Att ansöka idag är betydligt enklare än vad det var förut. Du hittar information kring aktörerna på sidor som den här, och kan fatta ett informerat beslut om vem du bör kontakta för ett erbjudande.

Om du inte har någon stabil inkomst, kan du söka med en medsökande som har det. Det kan till exempel vara en partner eller en förälder med en fast anställning, som är redo att hjälpa dig.

Tänk på att det kan vara ett stort beslut för den som ska stå som medsökande.

Mer om ränta

Tyvärr är det svårt att på förhand säga vilken ränta du kan få. Det man kan göra är att titta på kreditgivarnas lägsta och högsta ränta, och i synnerhet notera den effektiva räntan.

Den effektiva räntan är vad lånet faktiskt kostar.

Den effektiva räntan tar hänsyn till samtliga kostnader som kommer med lånet. Är du osäker på vad den effektiva räntan är för ett låneerbjudande, bör du tala med kreditgivaren.

När kostnader som uppläggnings- och aviavgift inta tas med i ett ränteexmpel, kallas det för nominell ränta. Tittar du på bara på den nominella räntan, kan du ledas att tro att ett lån är billigt, när det i själva verket kan bli riktigt dyrt när alla avgifter räknas in.

Frågor och svar

Vanliga frågor och svar

Vilka krav finns för att låna?

Det är svårt att säga vilka krav som gäller för att du ska kunna få ett omstartslån. Här är det banken eller aktören som kan bestämma vilken minsta taxerad inkomst du ska ha eller hur gammal du får vara. Det vanligaste är dock att du måste vara minst 20 år gammal, vara folkbokförd i Sverige och ha en taxerad inkomst.

Hur vet jag om ett omstartslån passar för mig?

Ett omstartslån är en låneform som lämpar sig riktigt bra för alla som vill ta tag i sin ekonomi på allvar och vill att den ska vara god och balanserad. Du kanske har många små lån och krediter bakom dig som du vill bli av med för att spara pengar, men det kan också handla om att förbättra sin kreditvärdighet inför framtid lån eller bostadsköp.

Måste banken ta kreditupplysning?

I Sverige är det lag på att alla långivare, förmedlare och banker måste ta en kreditupplysning på sina ansökande i samband med att de vill låna pengar. Det finns dock ett flertal aktörer som väljer att använda sig av andra kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen. Majoriteten av alla företag använder sig av just UC och har du många förfrågningar på dig minskar du risken för att få lånet beviljat. I dessa fall kan det vara bättre att använda en långivare som brukar Creditsafe eller Bisnode istället.

Vilken ränta kan jag få?

Det är mycket svårt att säga hur hög ränta du kommer att få på ditt samlingslån. Faktorerna som spelar in är många och inkluderar bland annat din ålder, din taxerade inkomst och vad du har för utgifter idag. Din ränta baseras dock främst på din kreditvärdighet. Ju sämre kreditvärdighet, desto högre ränta. Med en säkerhet på omstartslånet kan du dock öka chansen för en bättre ränta.